ЦБ проверит выполнение бизнес‑планов у заёмщиков с реструктурированными кредитами

Глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщила, что регулятор проанализирует, насколько заёмщики, получившие реструктуризацию в 2025 году, действительно реализуют представленные бизнес‑планы и восстанавливают платёжеспособность.

Ранее регулятор разрешал банкам не формировать дополнительные резервы при реструктуризации, если клиенты предоставляли планы восстановления в пределах трёх лет. Сейчас ЦБ хочет проверить, насколько эти планы выполняются на практике.

Вы помните, мы в прошлом году приняли решение о том, что вы можете не формировать дополнительный резерв для реструктуризации кредита, если заёмщики предоставляют бизнес‑планы, которые показывают, что в течение периода до трёх лет восстанавливается их платёжеспособность.

Набиуллина отметила, что дополнительные резервы всё же могут понадобиться, и ЦБ намерен выяснить, выполняются ли обещанные меры по восстановлению финансовой устойчивости.

Мы видим отдельные случаи, когда риски не учитываются. По одной из причин менеджеры некоторых банков привязали бонусы либо к чистой прибыли, либо к нормативу достаточности капитала и, занижая резервы, пытаются повысить базу для выплат.

Регулятор призвал банки аккуратно анализировать ситуации и при необходимости формировать резервы для покрытия рисков, не искажая оценку финансового положения клиентов ради краткосрочных вознаграждений.

Для пресечения подобных практик ЦБ планирует во втором полугодии ограничить возможность применения экспертного суждения банков при оценке крупных проблемных кредитов.

Кроме того, с следующего года регулятор намерен запретить признавать финансовое состояние заёмщика хорошим или средним, если при определённых параметрах у него высокая долговая нагрузка. В то же время ЦБ отмечает, что банки наращивают капитал за счёт прибыли и смогут адаптироваться к повышению требований к минимальному капиталу, которое начнёт вводиться с 2028 года.